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5月11日，北京OurHours全時(shí)便利店官方公眾號(hào)發(fā)出一封告知函，稱因公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，全時(shí)北京區(qū)域所有門店將于2020年5月20日24點(diǎn)0分結(jié)束經(jīng)營(yíng)。加之此前天津全時(shí)也已經(jīng)大規(guī)模關(guān)店，這則消息意味著全時(shí)將全面退出京津市場(chǎng)。

很顯然，新東家山海藍(lán)圖接盤，非但沒有喚起全時(shí)曾經(jīng)對(duì)標(biāo)7-11的野心，反而因連年的虧損失去信心。

但鍋不是山海藍(lán)圖的，全時(shí)的沒落，終究和P2P爆雷脫不開關(guān)系。2018年，全時(shí)曾經(jīng)的母公司北京復(fù)華卓越商業(yè)管理有限公司受旗下P2P平臺(tái)海象理財(cái)爆雷事件的影響，資金鏈斷裂，全時(shí)最后通過(guò)“解體分拆”的方式結(jié)束了創(chuàng)始人關(guān)廣雨對(duì)品牌的運(yùn)營(yíng)?？上У氖牵u身沒有改變?nèi)珪r(shí)的命運(yùn)，它和因善林金融被查封而關(guān)店的鄰家便利店最終走向了相同的結(jié)局。

無(wú)獨(dú)有偶，近期被P2P困擾的創(chuàng)業(yè)公司還有隨手記及背后的金蝶國(guó)際。4月底，大批出借人來(lái)到金蝶軟件園舉橫幅討要血汗錢，至今未果。

從雄心壯志的創(chuàng)業(yè)者到人人喊打的“欺詐”方，P2P的金錢陷阱困住的不單是投資人。

P2P爆雷，創(chuàng)業(yè)者也遭殃

2018年8月1日，一夜之間，168家鄰家便利店全部關(guān)門，甚至連一個(gè)緩沖的時(shí)間都沒有，帶有“停業(yè)”二字的告示就貼滿了大街小巷的鄰家便利店。半個(gè)月后，這些被丟下的“爛攤子”仍無(wú)人收拾。

就在同一天，極路由創(chuàng)始人王楚云也發(fā)布了一封公開信，稱公司正面臨前所未有的生死時(shí)刻，所有的支出都需要根據(jù)銷售回款情況才能支付，包括7月的工資。而倒在鄰家便利店和極路由之前的，還包括北京尚品國(guó)際旅行社，一名員工稱“公司已經(jīng)搬空，老板和VP都不在北京，500多名員工被遣散”。

三個(gè)不同的行業(yè)賽道、三個(gè)業(yè)務(wù)毫無(wú)關(guān)聯(lián)的創(chuàng)業(yè)公司，卻因?yàn)橥患陆舆B無(wú)預(yù)兆地瓦解了，這就是P2P爆雷。當(dāng)時(shí)，業(yè)內(nèi)人士無(wú)不感慨“P2P爆雷，終究波及到創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域了”。

不過(guò)，隨著一個(gè)接一個(gè)的P2P頭部平臺(tái)被清退，浩浩蕩蕩的投資人變身維權(quán)者堵在公司門前討要說(shuō)法，這一人性與金錢交織的核心矛盾吸引了外界的主要視線。再加上，受牽連公司該甩鍋的甩鍋，該撇清關(guān)系的撇清關(guān)系，P2P爆雷帶來(lái)的沖擊力最終沒有向更廣的創(chuàng)業(yè)圈蔓延。

但從現(xiàn)在看來(lái)，這是幸運(yùn)，也是不幸，當(dāng)爆雷潮看似逐漸平息，幸存者又開始蠢蠢欲動(dòng)。

2019年12月18日，米莊理財(cái)在其APP上宣布停盤，十一天后，創(chuàng)始人錢志龍投案自首。回首這位前阿里第75號(hào)員工的創(chuàng)業(yè)之路，從即時(shí)通訊到導(dǎo)購(gòu)網(wǎng)站，再到一腳踏入互聯(lián)網(wǎng)金融，錢志龍的命運(yùn)轉(zhuǎn)折，源自創(chuàng)業(yè)初心的丟失，也源自P2P金錢游戲帶給他的誘惑。

自2018年P(guān)2P爆雷后，錢志龍不僅沒有放棄旗下"愛學(xué)貸"向大學(xué)生發(fā)放貸款，而且米莊理財(cái)還通過(guò)瘋狂促銷，頻頻發(fā)起優(yōu)惠活動(dòng)，吸引更多的出借人進(jìn)入。數(shù)據(jù)顯示，截至去年11月30日，米莊理財(cái)平臺(tái)借貸余額13.19億元，當(dāng)前出借人1.2萬(wàn)，當(dāng)前借款人12萬(wàn)。然而僅一個(gè)月后米莊理財(cái)停盤，待還余額為12.34億元。

谷風(fēng)也是一位創(chuàng)業(yè)者，2010年他從工作了十年的金蝶辭職，同年6月推出隨手記，而金蝶徐少春也個(gè)人投資了隨手記，成為創(chuàng)始人之一。前四年，谷風(fēng)一直堅(jiān)持只做記賬工具這件事，但從2014年開始隨手記推出理財(cái)端，進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域。

2018年P(guān)2P爆雷時(shí)，谷風(fēng)曾表示，P2P的問(wèn)題不完全在于征信體系，更在于投資者與投資標(biāo)的之間的“雙向匹配度”，他對(duì)于隨手記以用戶記賬行為、結(jié)果等數(shù)據(jù)支撐理財(cái)端運(yùn)營(yíng)的模式信誓旦旦。然而沒到兩年，隨手記宣布轉(zhuǎn)型并退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，其扣押本金、克扣歷史收益的舉動(dòng)引起了所有投資人的不滿。

P2P之所以大規(guī)模爆雷，在于其越來(lái)越濃厚的投機(jī)性，而創(chuàng)業(yè)者最忌投機(jī)。像隨手記、極路由、全時(shí)便利店這些已經(jīng)從行業(yè)混戰(zhàn)成功脫穎而出的創(chuàng)業(yè)公司，他們本來(lái)應(yīng)該有著更富有想象力的商業(yè)價(jià)值，可P2P業(yè)務(wù)的暴利讓創(chuàng)始人忽視了風(fēng)險(xiǎn)，也消弭了產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力。

創(chuàng)投圈“沒有一片雪花是無(wú)辜的”

2018年P(guān)2P爆雷波及創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)人士開始重新審視P2P的整個(gè)鏈條，創(chuàng)業(yè)黑馬董事長(zhǎng)牛文文發(fā)文表示，“P2P—上市公司—創(chuàng)投基金—創(chuàng)業(yè)公司”的傳播鏈主要是在民間和純市場(chǎng)領(lǐng)域，所以結(jié)果只能是以市場(chǎng)方式出清，政府部門大概率不會(huì)出手拯救，反而有可能出手整治。

拋開投資人，我們可以看到P2P殃及創(chuàng)業(yè)公司，其中少不了上市公司的信任背書和創(chuàng)投圈的推波助瀾。

以隨手記為例，隨手記2014年上線理財(cái)板塊，長(zhǎng)期以來(lái)，其P2P產(chǎn)品一直是拿著金蝶集團(tuán)為自己背書，稱平臺(tái)“源自金蝶25年財(cái)務(wù)沉淀”。很多用戶表示正是看中金蝶這塊金字招牌才成為隨手記投資者。

再比如厚本金融，2019年8月，厚本金融陸泳、佘培炎等股東及高管被抓后，維權(quán)者跑到紅杉資本的辦公地要求償還血汗錢。為什么?一方面，紅杉資本中國(guó)旗下創(chuàng)業(yè)基金是厚本的第二大股東，持股比例為40%，另一方面，紅杉資本中國(guó)基金董事總經(jīng)理王愷也是厚本的金融董事。

紅杉資本對(duì)P2P項(xiàng)目的青睞，暴露出整個(gè)創(chuàng)投圈、創(chuàng)業(yè)圈迷戀互聯(lián)網(wǎng)金融神話的瘋狂。一家上市公司，只要在二級(jí)市場(chǎng)喊一嗓子“準(zhǔn)備布局互聯(lián)網(wǎng)金融”，就可以拿下多個(gè)漲停，而與此同時(shí)，大量不合格投資人卻通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融開始投資一級(jí)市場(chǎng)。

鄰家便利店就是一個(gè)典型。鄰家一直被善林金融在內(nèi)部視為“兄弟企業(yè)”，據(jù)說(shuō)善林金融的員工在拓展用戶時(shí)，往往都會(huì)以“老板不只做金融，還投資鄰家便利店等實(shí)體經(jīng)濟(jì)”來(lái)為平臺(tái)背書。值得一提的是，便利蜂投資人莊辰超本來(lái)想要投資鄰家便利店，但當(dāng)?shù)弥滟Y金來(lái)源是P2P之后便放棄了，這才有了后來(lái)的便利蜂。

創(chuàng)投圈對(duì)P2P項(xiàng)目的趨之若鶩，不僅讓很多創(chuàng)業(yè)者放棄原有的計(jì)劃、踴躍加入P2P“圈錢”大軍，而且不少實(shí)體企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司也紛紛效仿、自己做起了P2P業(yè)務(wù)。像復(fù)華卓越，其公司經(jīng)營(yíng)基本全靠不斷的融資續(xù)命，僅海象理財(cái)一個(gè)P2P項(xiàng)目就吸收融資近40億。

但結(jié)果呢?全時(shí)便利店被“肢解”，終究逃不開關(guān)門停業(yè)的結(jié)局。

創(chuàng)投圈自然也不能避免損失，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷2018年的史上最嚴(yán)峻考驗(yàn)之時(shí)，有超50家風(fēng)投機(jī)構(gòu)紛紛折戟其中，其中不乏IDG、軟銀中國(guó)、經(jīng)緯中國(guó)等知名風(fēng)投機(jī)構(gòu)。

互聯(lián)網(wǎng)能否徹底割舍P2P?

4月份，金融科技中概股們陸續(xù)披露了2019年四季度及全年財(cái)報(bào)，這些上市公司們的業(yè)績(jī)?cè)俣瘸霈F(xiàn)分化。

其中，360金融和樂(lè)信兩家公司，年度撮合貸款金額突破千億大關(guān)，在2019年的營(yíng)收規(guī)模位列同業(yè)一二位，這主要得益于他們過(guò)去兩年里加速向助貸模式轉(zhuǎn)型。但與此同時(shí)，那些對(duì)于P2P始終無(wú)法割舍、或者轉(zhuǎn)型稍慢的平臺(tái)，則繼續(xù)保持頹勢(shì)，如P2P「第一股」宜人貸以及遭遇了經(jīng)偵上門的51信用卡，都面臨著業(yè)績(jī)下滑的局面。

自P2P爆雷潮后，互金平臺(tái)、風(fēng)投機(jī)構(gòu)、與P2P有牽扯的實(shí)體或互聯(lián)網(wǎng)公司，看似也在忙著撇清或切割P2P這一“累贅”。

2018年12月29日，巨人網(wǎng)絡(luò)發(fā)布公告，其全資子公司上海巨人網(wǎng)絡(luò)科技有限公司向上海蘭翔商務(wù)服務(wù)有限公司轉(zhuǎn)讓其持有的巨加網(wǎng)絡(luò)51%股權(quán)，巨加網(wǎng)絡(luò)持有旺金金融51%的表決權(quán);

2019年1月17日，奧馬電器發(fā)布公告，“錢包金融”平臺(tái)不屬于網(wǎng)貸平臺(tái);2019年2月2日，熊貓金控發(fā)布公告，公司全資子公司熊貓資本管理有限公司擬將持有的銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司100%股權(quán)，出售給公司實(shí)控人趙偉平;

如今，以隨手記決定退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)為節(jié)點(diǎn)，幾乎所有旗下含有P2P業(yè)務(wù)的非金融性企業(yè)，都放棄了他們?cè)?jīng)為之瘋狂的圈錢游戲。如同外界所看到的那樣，這是一場(chǎng)前所未有的撤退。

不過(guò)，P2P大軍的驟然離場(chǎng)給整個(gè)金融市場(chǎng)留下了巨大的空白，這種空白其實(shí)也讓投資人和金融從業(yè)者不安。一方面， 在最悲觀的情形下，盡管P2P網(wǎng)貸這種業(yè)態(tài)暫時(shí)被搞垮，可強(qiáng)大的資產(chǎn)端能力也將成為平臺(tái)轉(zhuǎn)型與蟄伏的最大籌碼。這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象會(huì)消失，也有可能是被壓制。

正如同網(wǎng)貸滲透到長(zhǎng)租公寓、教培機(jī)構(gòu)等等，這何嘗不是互聯(lián)網(wǎng)金融的異變與突圍?

另一方面，越來(lái)越多的中小銀行打入消金領(lǐng)域，同時(shí)，銀行理財(cái)子公司相繼成立，理財(cái)門檻大幅下降，產(chǎn)品也不斷豐富，這逐漸替代曾經(jīng)存在的P2P投資渠道。而更多的競(jìng)爭(zhēng)者出現(xiàn)，會(huì)將互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)向何方，這是投資人普遍的疑問(wèn)。

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)向來(lái)九死一生，尤其是近兩三年來(lái)，風(fēng)口從形成到破滅的速度越來(lái)越快，給予創(chuàng)業(yè)公司成長(zhǎng)的時(shí)間也越來(lái)越短，往往是喧囂散去、徒留一地雞毛。但失敗者也有所不同，有的人黯然離場(chǎng)，留下了理想主義的旗幟，有的人聲名狼藉，且葬送了一個(gè)屬于創(chuàng)業(yè)者的前程。