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大家好，我系浪浪。

【資料圖】

臨時(shí)收到消息，少兒門(mén)診險(xiǎn)【暖寶保】要漲價(jià)了。

就是這款產(chǎn)品

暖寶保是一款主打?qū)嵱玫纳賰罕ｋU(xiǎn)，平時(shí)寶寶看病的場(chǎng)景都覆蓋了。

如果小朋友一年跑醫(yī)院超過(guò)2次以上，買(mǎi)它的賠率很高。

一.它有1萬(wàn)額度的門(mén)診報(bào)銷，社保內(nèi)目錄用藥報(bào)銷100%，社保目錄外用藥報(bào)銷30%；

免賠額僅100元，自費(fèi)超過(guò)100元以上的部分就能報(bào)銷，單天報(bào)銷上限是500元。

很多地方的少兒醫(yī)保，在三甲醫(yī)院的起付線是500元左右，小朋友看個(gè)門(mén)診一般三四百塊錢(qián)，基本都要爸媽自己掏。

但如果有暖寶保，這部分支出就能報(bào)銷掉。

二. 它有2萬(wàn)額度的住院醫(yī)療，0免賠，剛好能補(bǔ)充百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的空白；

大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有1萬(wàn)的免賠額，小病住院基本用不到。

但暖寶保提供的2萬(wàn)住院醫(yī)療額度，0元起賠，平時(shí)住院100%能用到。

比如說(shuō)小孩因肺炎住院，自費(fèi)了1千元，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷，但暖寶?？梢?。

三．它有20萬(wàn)意外身故/傷殘+2萬(wàn)元意外醫(yī)療（0免賠）保額；

相當(dāng)于附帶了一個(gè)少兒意外險(xiǎn)，可以省掉買(mǎi)意外險(xiǎn)的錢(qián)。

平時(shí)小朋友摔到磕到，去看病都可以用它來(lái)報(bào)銷，0元起賠。

除此之外，它還有一個(gè)少兒白血病保險(xiǎn)金+預(yù)防接種意外保障，這種比較雞肋的就不多介紹了。

而在今晚18點(diǎn)之后，暖寶保無(wú)社保版的價(jià)格，就會(huì)上漲10%。

從960元，漲到1060元。

有社保版的則沒(méi)有變化，保持原價(jià)。

那為啥唯獨(dú)漲無(wú)社保版的價(jià)格呢？

因?yàn)橘r付率太高，保險(xiǎn)公司超額賠付了。

在不卡賠付門(mén)檻和次數(shù)的情況下，就只能漲價(jià)了。

很多人可能不知道，買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)選的 “有社保版” 跟 “無(wú)社保版”，核心區(qū)別并不是自己有沒(méi)有社保。

而是報(bào)銷的條件不一樣。

有社保版之所以便宜，是因?yàn)樗?strong>報(bào)銷社保之后剩余的部分。

如果沒(méi)用社保報(bào)銷，那么它的報(bào)銷比例就會(huì)大打折扣。

比如暖寶保原本社保后能報(bào)銷100%的部分，如果未經(jīng)社保報(bào)銷，就只能報(bào)60%了。

但無(wú)社保版就沒(méi)有這個(gè)要求，未經(jīng)社保報(bào)銷，也是報(bào)銷100%。

少了一道報(bào)銷限制，就多了幾分報(bào)銷概率。

比如說(shuō)小朋友的少兒醫(yī)保，各地的報(bào)銷門(mén)檻和比例都不一樣。

一線的可能好一些，但通常門(mén)診的起付線也要三四百，并且只能報(bào)銷50%左右。

二三線城市就要差一些，有些地方甚至規(guī)定三甲醫(yī)院門(mén)診不能報(bào)銷，那么平時(shí)就只有去社康門(mén)診能用得到了。

那么如果選了“有社保版”的話，在少兒醫(yī)保報(bào)不了的時(shí)候，暖寶保只能報(bào)銷60%，保險(xiǎn)公司的賠付壓力會(huì)小很多。

畢竟小朋友一年去個(gè)兩次醫(yī)院，也就差不多了，在就醫(yī)頻次不變的情況下，單次的賠付額降低，就有賺頭。

而如果是“ 無(wú)社保版”的話，就沒(méi)有這個(gè)限制，如果小朋友一年去個(gè)兩次醫(yī)院，可能保費(fèi)就回本了。

據(jù)我們了解，還是有很多寶媽挺牛的，有了這個(gè)險(xiǎn)之后，小朋友有一點(diǎn)啥病就跑醫(yī)院看看，保險(xiǎn)公司的壓力賊大。

這也沒(méi)辦法，這類小額醫(yī)療險(xiǎn)，定位是比較尷尬，更考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)控能力。

風(fēng)控太好，那就沒(méi)人買(mǎi)了，大家會(huì)算賬。

風(fēng)控太差，那就賠穿了，也不能接受。

所以這不，馬上就要漲價(jià)了，該買(mǎi)哪個(gè)版本也不用我多說(shuō)了吧。

如果想給孩子安排一份門(mén)診險(xiǎn)，這會(huì)兒可以沖。

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其他沒(méi)了，再見(jiàn)。

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