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本文來(lái)源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：羅東駿

受臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”影響，京津冀受災(zāi)嚴(yán)重。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局消息，截至8月1日上午10時(shí)，北京地區(qū)各財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到保險(xiǎn)報(bào)案6786件，報(bào)損金額1.66億元。其中，門(mén)頭溝、房山地區(qū)報(bào)損金額8425.7萬(wàn)元。目前，各保險(xiǎn)公司積極克服困難開(kāi)辟綠色通道，后續(xù)定損理賠工作正在進(jìn)行中。

【資料圖】

全民搶險(xiǎn)救災(zāi)當(dāng)頭，救援資源吃緊。由于大量汽車(chē)涉水、泡水，被洪澇沖走、沖毀，保險(xiǎn)企業(yè)的救援服務(wù)難以及時(shí)趕到，有“黑拖車(chē)”利用車(chē)主焦急心理“趁火打劫”。

來(lái)源：北京昌平一車(chē)主向時(shí)代財(cái)經(jīng)提供的車(chē)輛泡水照片

車(chē)險(xiǎn)救援長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)，“黑拖車(chē)”趁火打劫

從北京去河北固安接孩子的趙女士沒(méi)想到，自己在7月30日不僅遭遇連人帶車(chē)被水淹，還差點(diǎn)被黑拖車(chē)帶到荒郊野外。最后，趙女士報(bào)了警，并給了黑拖車(chē)司機(jī)600元才得以脫身?；叵肫甬?dāng)天的經(jīng)歷，趙女士依然覺(jué)得后怕。

趙女士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，她的車(chē)底盤(pán)比較低，水位不是很深的時(shí)候就被淹了，后來(lái)雨越來(lái)越大，水位暴漲。由于買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，二次開(kāi)火不予賠付，只好立即停車(chē)撥打保險(xiǎn)公司電話(huà)等待救援。由于京津冀暴雨造成的災(zāi)情較為嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司救援服務(wù)難以及時(shí)趕到。

據(jù)趙女士回憶，一位自稱(chēng)固安當(dāng)?shù)啬?S店的員工陌生男子，稱(chēng)自己的拖車(chē)就在附近，門(mén)店只有4公里左右。為盡快將車(chē)輛轉(zhuǎn)移至相對(duì)干燥的地方，趙女士一家同意連人帶車(chē)被這位陌生人聯(lián)系的拖車(chē)牽引至附近的4S店。

然而，拖車(chē)行駛了二十多公里，趙女士發(fā)現(xiàn)外面變得越來(lái)越荒涼。天色漸黑，那位“4S店員工”早已不見(jiàn)蹤影。拖車(chē)司機(jī)告訴對(duì)趙女士，“這車(chē)要開(kāi)到廊坊去，前面還有30多公里?！?。趙女士對(duì)時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，司機(jī)中途存在繞路行為，還勸說(shuō)她們先回北京，把車(chē)留下處理。

趙女士意識(shí)到自己可能遇到了“黑拖車(chē)”，和配偶商議后選擇報(bào)警。之后，拖車(chē)司機(jī)態(tài)度有所緩和，表示拿800元就放人放車(chē)。最終，趙女士給了拖車(chē)司機(jī)600元。在趙女士的要求下，拖車(chē)司機(jī)將車(chē)牽引至一家加油站附近停靠。

7月31日凌晨，趙女士購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)所屬保險(xiǎn)公司提供的救援服務(wù)趕到現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司派出的一線(xiàn)勘察人員認(rèn)為“該車(chē)的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水了。不過(guò)，最終理賠定損短時(shí)間未定。

據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)調(diào)查了解，平時(shí)高速公路上總有來(lái)歷不明的“黑拖車(chē)”來(lái)回行駛，一旦發(fā)現(xiàn)有車(chē)輛拋錨或發(fā)生交通事故，這些黑拖車(chē)就馬上停下，利用車(chē)主焦急的心理，連哄帶騙讓車(chē)主選擇自己的拖車(chē)進(jìn)行救援，將事故車(chē)牽引上后就開(kāi)始漫天要價(jià)。

車(chē)輛泡水后保險(xiǎn)到底賠不賠？

和趙女士的經(jīng)歷相比，車(chē)輛涉水、泡水的情況更加普遍?！敖刂聊壳埃?月1日晚10點(diǎn)），我的車(chē)已經(jīng)在水里泡了36小時(shí)了，保險(xiǎn)拖車(chē)救援服務(wù)還要排隊(duì)?！北本┎揭卉?chē)主陳剛（化名）告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)。

來(lái)源：北京昌平車(chē)主陳剛（化名）向時(shí)代財(cái)經(jīng)提供的車(chē)輛泡水事故地點(diǎn)GPS定位圖片

陳剛告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，7月31日上午發(fā)現(xiàn)自家車(chē)被淹了，當(dāng)時(shí)就聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，當(dāng)時(shí)車(chē)輛整個(gè)引擎蓋已經(jīng)被淹沒(méi)。8月1日晚，又聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司表示拖車(chē)救援服務(wù)需要排隊(duì)，排多久不知道。由于泡水時(shí)間比較久，最終怎么理賠暫時(shí)無(wú)法判斷。

按照規(guī)定，如果車(chē)主只購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，遇到暴雨等極端天氣，機(jī)動(dòng)車(chē)涉水保險(xiǎn)公司不予理賠。北京海淀區(qū)一車(chē)主告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，自己的車(chē)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，暴雨導(dǎo)致墻體倒塌壓壞了自家車(chē)，保險(xiǎn)公司不會(huì)理賠只能自認(rèn)倒霉。

2020年9月，原銀保監(jiān)會(huì)研究制定了《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，改革后的車(chē)損險(xiǎn)包含涉水險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)涉水后，施救費(fèi)用、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水維修費(fèi)用等均可賠付。

不過(guò)，在特定情況下，如二次開(kāi)火，投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室庵圃毂ｋU(xiǎn)事故，停在比較危險(xiǎn)的地方可以拒絕賠付等，保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠車(chē)損險(xiǎn)。

太平洋財(cái)險(xiǎn)一位負(fù)責(zé)車(chē)險(xiǎn)咨詢(xún)和投保的工作人員告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，只要購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，遇到此類(lèi)極端天氣，車(chē)輛進(jìn)水或被沖走，不要二次開(kāi)火，盡快報(bào)警取證，在24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司都可以賠付，具體理賠定損還要等理賠部門(mén)審核。

業(yè)內(nèi)人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，建議車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款。同時(shí)，應(yīng)該選擇信譽(yù)良好、服務(wù)質(zhì)量高的保險(xiǎn)公司，并咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)節(jié)和限制。在極端天氣事件不可抗力的情況下，保障受保人權(quán)益的最佳方式是購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，包括車(chē)損險(xiǎn)等。

作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的“減震器”，保險(xiǎn)業(yè)在防汛減損方面有著難以替代的重要作用。

金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，保險(xiǎn)是社會(huì)的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”，在服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、完善社會(huì)保障體系、完善防災(zāi)減災(zāi)體系等方面發(fā)揮著重要作用。從風(fēng)險(xiǎn)減量視角看，風(fēng)險(xiǎn)減量管理既體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的前置性，從事后已然損失補(bǔ)償，向事前、事中或然事件防范控制降低發(fā)生的可能性轉(zhuǎn)變；也體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性，從被動(dòng)“看天吃飯靠運(yùn)氣”向主動(dòng)“寓服務(wù)于保險(xiǎn)”，參與風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變；還彰顯了保險(xiǎn)業(yè)的人民性，通過(guò)發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能，降低事故發(fā)生概率，減少社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量，增進(jìn)民生福祉。