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河南省“十四五”規(guī)劃綱要提出，積極發(fā)展應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付融資和保險、保理等供應(yīng)鏈金融服務(wù)。近年來，為滿足實體經(jīng)濟融資需求，河南省商業(yè)銀行持續(xù)創(chuàng)新商品服務(wù)模式，加大金融科技賦能，為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)與上下游企業(yè)提供系統(tǒng)性的金融解決方案。供應(yīng)鏈金融解決了哪些融資難題?如何為實體經(jīng)濟提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)?

“鏈”接兩端風(fēng)險可控

為緩解資金壓力，一家核心企業(yè)與供應(yīng)商簽訂供貨合同時，往往是“先貨后貸”，過一段時間再結(jié)清賬款。

如果供應(yīng)商在賬期內(nèi)急需資金怎么辦?針對這一難題，銀行推出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)：供應(yīng)商可將核心企業(yè)為其開具的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行用于抵押獲得資金;應(yīng)收賬款到期后，核心企業(yè)對銀行支付相應(yīng)貨款用于還款。

供應(yīng)鏈金融是指銀行等金融平臺圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，從而為鏈條上各企業(yè)提供資金保障等金融服務(wù)。

作為食品行業(yè)的代表性企業(yè)，河南某食品公司的發(fā)展與中原銀行提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)密不可分。

為支持該食品公司供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定與發(fā)展，中原銀行為其提供了“1+N”保理服務(wù)，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，實現(xiàn)線上提款、當(dāng)天放款、隨借隨還，有效解決了融資難融資貴的問題。該項金融服務(wù)不僅緩解了核心企業(yè)的支付壓力，還讓供應(yīng)商無須提供抵押擔(dān)保就從銀行拿到了貸款。

“1+N”保理服務(wù)是指，以大型企業(yè)為核心(即“1”)，在各供應(yīng)商(即“N”)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行前提下，由銀行向供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款管理、催收、壞賬擔(dān)保和融資中的一項或多項產(chǎn)品的綜合金融服務(wù)。通過“1+N”保理，把小微企業(yè)信用與核心企業(yè)信用鏈接，有效增強小微企業(yè)信用。

聚焦“核心”精準(zhǔn)服務(wù)

據(jù)人民銀行鄭州中心支行相關(guān)負責(zé)人介紹，目前市場上供應(yīng)鏈金融模式主要包括兩類：一是上游供應(yīng)商將核心企業(yè)為其開具的應(yīng)收賬款用于抵押貸款;二是下游經(jīng)銷商或客戶拿著與核心企業(yè)簽訂的購銷合同去找銀行申請貸款。

無論什么模式，在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)都至關(guān)重要。“實踐中，供應(yīng)鏈金融服務(wù)較多地出現(xiàn)在第一種模式中，但對下游客戶、核心企業(yè)作為收款人，卻難以提供直接的信用支持。”5月7日，建行河南省分行相關(guān)負責(zé)人說。

2020年，因受疫情等因素影響，河南省一家汽車制造企業(yè)的銷售受到?jīng)_擊。為解決企業(yè)及其下游購車用戶的困難，建行河南省分行通過網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈“e銷通”業(yè)務(wù)為下游購車用戶提供融資，在擔(dān)保方式、融資期限、還款方式等多個環(huán)節(jié)進行創(chuàng)新，推出“建設(shè)銀行+擔(dān)保公司+汽車廠商+終端客戶”四位一體的商用汽車金融業(yè)務(wù)模式，為企業(yè)下游客戶提供全流程線上融資服務(wù)。

此外，中原銀行基于供銷交易場景，以“科技+金融”方式，開發(fā)經(jīng)銷商支持計劃，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，實現(xiàn)動態(tài)額度管控，兼容法人企業(yè)與個體戶線上申請、線上放款，滿足小額、高頻的經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需，解決經(jīng)銷商備貨資金不足問題。

河南省銀行圍繞核心企業(yè)，根據(jù)不同行業(yè)、不同企業(yè)的具體需求，持續(xù)提供更加靈活的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，為中小微企業(yè)“造血”，讓更多企業(yè)受益成長。

科技賦能對企高效

金融科技賦能，也讓供應(yīng)鏈金融更精準(zhǔn)高效。

近年來，河南省商業(yè)銀行依托金融科技創(chuàng)新，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平，進一步暢通產(chǎn)業(yè)循環(huán)。多家銀行都在鼓勵供應(yīng)鏈金融平臺化發(fā)展，運用人工智能、5G、云計算等技術(shù)，幫助業(yè)務(wù)運營更加高效。

交通銀行河南分行依托“互聯(lián)網(wǎng)+”和信息技術(shù)，優(yōu)化電子供應(yīng)鏈系統(tǒng)平臺，創(chuàng)新“快易貼”“快易收”“快易付”“在線承兌”等產(chǎn)品，為多個行業(yè)提供深度產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)融資服務(wù)，極大地簡化了業(yè)務(wù)流程，提升了用戶體驗。

由于難以被篡改、可溯源，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品也正不斷被推出。以中原銀行推出的供應(yīng)商支持計劃為例，面向核心企業(yè)上游供應(yīng)商，聚焦供應(yīng)鏈金融場景的應(yīng)用，通過區(qū)塊鏈技術(shù)防止交易信息被篡改，從而讓供應(yīng)鏈上的各參與方及時獲取真實信息，使金融機構(gòu)高效地進行資金對接。

記者了解到，運用區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行和鏈上企業(yè)可以在貸款前實現(xiàn)信息之間的相互驗證，在貸款中檢測和控制抵押物，在貸款后對需要處理的抵押物加快處置。

“科技的發(fā)力，使核心企業(yè)與上下游企業(yè)之間的‘產(chǎn)—供—銷’鏈條更加穩(wěn)固、安全、高效，提升了銀行對整個產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)水平。”人民銀行鄭州中心支行相關(guān)負責(zé)人表示。(記者 王昺南 祁道鵬)