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為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，央行近日修訂2014年《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》(試行)，發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，《辦法》自2021年8月1日起施行。

洗錢手段不斷翻新

業(yè)內(nèi)人士分析稱，隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各類犯罪與洗錢活動相互交織滲透，洗錢犯罪充當(dāng)為虎作倀的角色，洗錢手段方式不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升。各類洗錢犯罪活動給社會穩(wěn)定、金融安全造成嚴(yán)重威脅。

曾某洗錢案就非常典型，此案為具有黑社會性質(zhì)組織犯罪所得及收益的洗錢案。

據(jù)介紹，被告人曾某，系江西省眾某公司法定代表人。2014年，南昌市銀某公司為低價取得山某村157.475畝土地使用權(quán)進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)，多次向熊某(另案處理，2009年至2016年擔(dān)任江西省南昌一村黨支部書記期間，組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織，后被判刑入獄)行賄，曾某以提供銀行賬戶、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式，幫助熊某轉(zhuǎn)移受賄款共計3700萬元。其中，4月至12月，熊某利用其實(shí)際控制的雅某公司銀行賬戶，接收銀某公司以工程款名義分4次轉(zhuǎn)入的行賄款，共計3200萬元。后曾某受熊某指使，多次在雅某公司法定代表人陳某陪同下，通過銀行柜臺取現(xiàn)、直接轉(zhuǎn)賬或者利用曾某個人銀行賬戶中轉(zhuǎn)等方式，將上述3200萬元轉(zhuǎn)移給熊某及其妻子、黑社會性質(zhì)組織其他成員。

2016年11月16日，曾某擔(dān)心其利用眾某公司幫助熊某接收、轉(zhuǎn)移500萬元受賄款的事實(shí)敗露，以眾某公司名義與銀某公司簽訂虛假土方平整及填砂工程施工合同，將上述500萬元受賄款偽裝為銀某公司支付給眾某公司的項目工程款。

司法機(jī)關(guān)從曾某幫助熊某大額取現(xiàn)、使用關(guān)聯(lián)人賬戶頻繁劃轉(zhuǎn)、虛構(gòu)合同等多種行為，認(rèn)定曾某涉嫌洗錢犯罪。

擴(kuò)大監(jiān)管對象范圍

據(jù)金融律師康家昕介紹，《辦法》主要有以下幾方面內(nèi)容。

首先是明確人民銀行職責(zé)范圍。包括明確人民銀行應(yīng)當(dāng)對金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險評估，及時、準(zhǔn)確了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況。明確人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以風(fēng)險評估結(jié)果為依據(jù)，實(shí)施分類監(jiān)管。

其次是增加金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險管理工作要求。據(jù)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估，根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和風(fēng)險狀況建立健全內(nèi)部控制制度，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理政策。明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術(shù)保障等要求。明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計要求。

再次是優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段。增加《反洗錢監(jiān)管提示函》，完善現(xiàn)場風(fēng)險評估措施。完善監(jiān)管走訪和約見談話的適用情形。明確持續(xù)監(jiān)管要求。

“《辦法》的最大亮點(diǎn)，是擴(kuò)大了監(jiān)管對象范圍。”北京大學(xué)法學(xué)院教授王新說，《辦法》在監(jiān)管對象上，除原有的各類銀行之外，還增加了非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機(jī)構(gòu)類型，這有助于補(bǔ)齊金融領(lǐng)域反洗錢風(fēng)險隱患的“短板”。

中國銀行業(yè)協(xié)會副會長潘修平說，人民銀行內(nèi)部設(shè)有反洗錢局，專門負(fù)責(zé)反洗錢工作。從現(xiàn)實(shí)情況看，現(xiàn)在無論大型銀行還是小銀行，都非常重視反洗錢機(jī)制的建設(shè)。因?yàn)橐坏┌l(fā)生洗錢行為，不僅可能受罰，還直接影響到其結(jié)算業(yè)務(wù)，后果很嚴(yán)重。

建立“雙支柱”監(jiān)管體制

早在2003年，人民銀行就開始承擔(dān)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作職能，牽頭負(fù)責(zé)反洗錢聯(lián)席會議機(jī)制。

人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等依法履行反洗錢義務(wù)，包括建立反洗錢內(nèi)控制度，履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)等。

人民銀行依法履行反洗錢監(jiān)督管理、大額和可疑交易報告收集、反洗錢監(jiān)測分析、反洗錢調(diào)查等職責(zé)，并配合偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)針對相關(guān)案件開展反洗錢協(xié)查。金融系統(tǒng)可為偵破洗錢和相關(guān)犯罪案件提供精準(zhǔn)的金融情報和資金流轉(zhuǎn)證據(jù)。

在各部門共同打擊洗錢犯罪中，人民銀行發(fā)揮著協(xié)助、預(yù)防的作用。

據(jù)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2020年，人民銀行下設(shè)的中國反洗錢監(jiān)測分析中心共接收可疑交易報告258萬份。各級人民銀行發(fā)現(xiàn)并接收的重點(diǎn)可疑交易線索16926份，開展反洗錢調(diào)查7804次，向偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)移送線索5987次;配合偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)對3321起案件開展反洗錢協(xié)查，協(xié)助破獲涉嫌洗錢等案件710起。

近年來，人民銀行持續(xù)加大執(zhí)法檢查力度，建立了風(fēng)險評估和執(zhí)法檢查“雙支柱”反洗錢監(jiān)管體制，2020年對614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展專項和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元;處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元。

自洗錢行為納入洗錢罪

王新說，隨著洗錢的日益發(fā)展，其危害性開始發(fā)生裂變，從初期依附于上游犯罪的單一屬性中脫離出來，逐漸地升級為非傳統(tǒng)安全的突出問題，反洗錢由此被提升到維護(hù)國家安全和國際政治穩(wěn)定的整體戰(zhàn)略高度。

經(jīng)過較長時期的實(shí)踐和發(fā)展，我國已經(jīng)建立起比較完備的反洗錢刑事法律體系。王新介紹說，首先，為履行我國締結(jié)的《聯(lián)合國禁毒公約》，1990年12月全國人大常委會在《關(guān)于禁毒的決定》中設(shè)立“掩飾、隱瞞毒贓性質(zhì)、來源罪”。1997年修訂刑法時，考慮到洗錢犯罪時有發(fā)生，并已不限于毒品犯罪，為了打擊洗錢犯罪，在第191條首次專門設(shè)置了洗錢罪。其中對洗錢罪的上游犯罪，確立毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪及走私犯罪。為懲治恐怖活動犯罪，《刑法修正案(三)》在洗錢罪的上游犯罪范圍中，增加了恐怖活動犯罪;在2006年6月通過的《刑法修正案(六)》中，再次對洗錢罪予以修訂，增加三種類型上游犯罪，即貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪，由此形成目前洗錢罪的七種上游犯罪框架。

值得一提的是，在2020年12月通過的《刑法修正案(十一)》中，王新說，對洗錢罪進(jìn)行第三次修正，主要是通過刪除第191條關(guān)于客觀行為方式中三個“協(xié)助”和“明知”等術(shù)語，突破了洗錢罪只能由他犯構(gòu)成的限制性框架，將自洗錢納入洗錢罪的打擊范圍，這是最大的亮點(diǎn)之一。這一系列的變化，除洗錢罪本身的逐年加劇態(tài)勢，也與國際反洗錢金融行動特別工作組(英文簡稱FATF)要求有關(guān)。

據(jù)王新介紹，從2014年至2022年，F(xiàn)ATF為了檢視反洗錢和反恐怖融資工作的合規(guī)性和有效性，依據(jù)其在2012年修訂發(fā)布的《40項建議》，對所有成員展開第四輪互評估。在2019年4月，F(xiàn)ATF公布對我國進(jìn)行互評估的結(jié)果，在40個項目中，有6項是“不合規(guī)”，12項為“部分合規(guī)”。我國由此面臨艱巨的互評估后續(xù)整改任務(wù)。

本報記者 周芬棉